工程保險(xiǎn)招投標(biāo)工作重點(diǎn)分析
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發(fā)布日期：2011年07月11日
建設(shè)工程的建設(shè)過(guò)程中充滿了各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移重大建設(shè)工程的風(fēng)險(xiǎn)是十分必要的，可以在很大程度上消除或補(bǔ)償重大建設(shè)工程因遭遇風(fēng)險(xiǎn)而造成的損失。采用何種合理、高效的方式投保是每一位項(xiàng)目被保險(xiǎn)人都很關(guān)心的問(wèn)題，它直接影響到工程保險(xiǎn)的成敗。在具體的招投標(biāo)操作過(guò)程中,有很多重要問(wèn)題需要被保險(xiǎn)人給予充分的關(guān)注。
資格預(yù)審
資格預(yù)審是整個(gè)招投標(biāo)工作中的一個(gè)非常重要的環(huán)節(jié)，不容忽視。通過(guò)資格預(yù)審，被保險(xiǎn)人選擇實(shí)力、經(jīng)驗(yàn)、服務(wù)水平與被保障工程相匹配的保險(xiǎn)公司進(jìn)入招標(biāo)范圍，可以避免某些實(shí)力較弱的公司采取不合理低價(jià)策略投標(biāo)給評(píng)標(biāo)規(guī)則的制定及其后的評(píng)標(biāo)工作帶來(lái)不利的影響。資格預(yù)審應(yīng)綜合考慮以下因素：公司資質(zhì)、展業(yè)領(lǐng)域、地域、承保能力、承保經(jīng)驗(yàn)等。
評(píng)標(biāo)因素
1.保險(xiǎn)費(fèi)(率)報(bào)價(jià)
影響保險(xiǎn)費(fèi)(率)報(bào)價(jià)的主要因素有：保險(xiǎn)責(zé)任、物質(zhì)項(xiàng)下的免賠額、巨災(zāi)等條件下的最低賠償限額，以及國(guó)際分保市場(chǎng)的相關(guān)保險(xiǎn)費(fèi)率等。
其中，保險(xiǎn)責(zé)任一般都在保險(xiǎn)條款中明確了，最低賠償限額也有一定的規(guī)律和工程先例可以參考，而免賠額和投保工程的工程特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)程度是密切相關(guān)的，它的設(shè)定在很大程度上影響著投標(biāo)人的報(bào)價(jià)。一般來(lái)說(shuō)，免賠額越低,保險(xiǎn)費(fèi)率就越高；工程規(guī)模越大，免賠額可相應(yīng)設(shè)得大一些。
2.償付能力考察保險(xiǎn)公司的償付能力主要比較兩個(gè)指標(biāo)
(1)絕對(duì)償付能力指標(biāo)
絕對(duì)償付能力的大小體現(xiàn)為公司償付準(zhǔn)備金的多少,它與償付能力成正比。
(2)相對(duì)償付能力指標(biāo)
相對(duì)償付能力指標(biāo)一般用償付準(zhǔn)備金與保費(fèi)收入的比值衡量。同樣,招標(biāo)文件應(yīng)要求投標(biāo)人提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)或資質(zhì)，得到被保險(xiǎn)人認(rèn)可的會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)單位出具的償付準(zhǔn)備金和保費(fèi)收入的數(shù)據(jù)。
3.保險(xiǎn)責(zé)任條款
保險(xiǎn)責(zé)任條款界定保險(xiǎn)公司承保的責(zé)任范圍，被保險(xiǎn)人應(yīng)在招標(biāo)文件中予以明確，并要求投標(biāo)人在投標(biāo)文件中給予響應(yīng)。保險(xiǎn)責(zé)任條款一般包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：
(1)建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)、利潤(rùn)損失險(xiǎn)等由中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)主保險(xiǎn)條款。
(2)擴(kuò)展責(zé)任條款。目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司采用的擴(kuò)展責(zé)任條款一般也是由中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)條款。
(3)特別約定。特別約定主要包括被保險(xiǎn)人認(rèn)為由工程特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的特殊性決定所必需的，并且標(biāo)準(zhǔn)主保險(xiǎn)條款和擴(kuò)展責(zé)任條款沒(méi)有涵蓋的保險(xiǎn)責(zé)任，以及保險(xiǎn)合同履行過(guò)程中涉及的一些特殊的保險(xiǎn)責(zé)任。
由于被保險(xiǎn)人確定保險(xiǎn)責(zé)任條款未必能確實(shí)反映工程風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)及保險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)際狀況,所以并不一定要求投標(biāo)人在投標(biāo)文件中完全響應(yīng)?？刹扇》诸惖姆椒?，將一部分條款作為基本條款，要求投標(biāo)人必須給予響應(yīng)，否則將視為“廢標(biāo)”；另外一部分條款作為輔助條款，投標(biāo)人可作選擇性響應(yīng)，但應(yīng)明確投標(biāo)人的響應(yīng)程度將作為評(píng)標(biāo)的依據(jù)。
4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)管理的合理化建議
理想的保險(xiǎn)公司在承保之前應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況有足夠的認(rèn)識(shí)和了解，它除了具有雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力能為項(xiàng)目提供充分的財(cái)務(wù)保障，還應(yīng)具備足夠的技術(shù)力量和管理力量，可以協(xié)助被保險(xiǎn)人以及參與工程建設(shè)的各方進(jìn)行項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理,完善防災(zāi)防損措施。可以通過(guò)投標(biāo)人提交的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)管理的合理化建議來(lái)考察投標(biāo)人的技術(shù)、管理實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)。但考慮到投標(biāo)人可能會(huì)委托第三方來(lái)起草這些文件,所以此部分評(píng)標(biāo)的分值分配不宜太高。
5.服務(wù)承諾
被保險(xiǎn)人購(gòu)買保險(xiǎn)除了獲得保障之外,還應(yīng)獲得完善的保險(xiǎn)服務(wù)。因此，招標(biāo)文件中應(yīng)要求投標(biāo)人在投標(biāo)文件中承諾所提供保險(xiǎn)服務(wù)的內(nèi)容，而且應(yīng)說(shuō)明一旦中標(biāo)，該部分內(nèi)容經(jīng)被保險(xiǎn)人審查后將作為保險(xiǎn)合同的附件。服務(wù)承諾中至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：(1)擬投入的管理、技術(shù)力量；(2)理賠工作制度；(3)防災(zāi)、防損工作制度；(4)保險(xiǎn)支持、咨詢等。
6.優(yōu)惠條件
投標(biāo)人提供的優(yōu)惠條件一般包括:(1)增加招標(biāo)文件規(guī)定之外的保險(xiǎn)責(zé)任和保障范圍;(2)設(shè)立小額賠償基金,委托被保險(xiǎn)人管理這部分資金以方便小金額賠案的迅速理賠; (3)免費(fèi)的專家咨詢、培訓(xùn)。
充分發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
在招投標(biāo)中的作用
保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人是一對(duì)利益的對(duì)立統(tǒng)一體，但他們?cè)诒ｋU(xiǎn)這一商業(yè)關(guān)系中是不平等的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人擁有大量的保險(xiǎn)從業(yè)人員和保險(xiǎn)招投標(biāo)及合同談判經(jīng)驗(yàn)，而被保險(xiǎn)人往往很少有保險(xiǎn)專業(yè)人員，顯然處于比較被動(dòng)的地位。而保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人作為第三方及保險(xiǎn)方面的專家和咨詢顧問(wèn)，可受被保險(xiǎn)人委托為被保險(xiǎn)人提供專業(yè)化的保險(xiǎn)服務(wù)，包括編制招標(biāo)文件、清標(biāo)、評(píng)標(biāo)、參與合同談判等許多內(nèi)容,有利于以合理的條件獲得最大的保障。
來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)
資格預(yù)審
資格預(yù)審是整個(gè)招投標(biāo)工作中的一個(gè)非常重要的環(huán)節(jié)，不容忽視。通過(guò)資格預(yù)審，被保險(xiǎn)人選擇實(shí)力、經(jīng)驗(yàn)、服務(wù)水平與被保障工程相匹配的保險(xiǎn)公司進(jìn)入招標(biāo)范圍，可以避免某些實(shí)力較弱的公司采取不合理低價(jià)策略投標(biāo)給評(píng)標(biāo)規(guī)則的制定及其后的評(píng)標(biāo)工作帶來(lái)不利的影響。資格預(yù)審應(yīng)綜合考慮以下因素：公司資質(zhì)、展業(yè)領(lǐng)域、地域、承保能力、承保經(jīng)驗(yàn)等。
評(píng)標(biāo)因素
1.保險(xiǎn)費(fèi)(率)報(bào)價(jià)
影響保險(xiǎn)費(fèi)(率)報(bào)價(jià)的主要因素有：保險(xiǎn)責(zé)任、物質(zhì)項(xiàng)下的免賠額、巨災(zāi)等條件下的最低賠償限額，以及國(guó)際分保市場(chǎng)的相關(guān)保險(xiǎn)費(fèi)率等。
其中，保險(xiǎn)責(zé)任一般都在保險(xiǎn)條款中明確了，最低賠償限額也有一定的規(guī)律和工程先例可以參考，而免賠額和投保工程的工程特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)程度是密切相關(guān)的，它的設(shè)定在很大程度上影響著投標(biāo)人的報(bào)價(jià)。一般來(lái)說(shuō)，免賠額越低,保險(xiǎn)費(fèi)率就越高；工程規(guī)模越大，免賠額可相應(yīng)設(shè)得大一些。
2.償付能力考察保險(xiǎn)公司的償付能力主要比較兩個(gè)指標(biāo)
(1)絕對(duì)償付能力指標(biāo)
絕對(duì)償付能力的大小體現(xiàn)為公司償付準(zhǔn)備金的多少,它與償付能力成正比。
(2)相對(duì)償付能力指標(biāo)
相對(duì)償付能力指標(biāo)一般用償付準(zhǔn)備金與保費(fèi)收入的比值衡量。同樣,招標(biāo)文件應(yīng)要求投標(biāo)人提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)或資質(zhì)，得到被保險(xiǎn)人認(rèn)可的會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)單位出具的償付準(zhǔn)備金和保費(fèi)收入的數(shù)據(jù)。
3.保險(xiǎn)責(zé)任條款
保險(xiǎn)責(zé)任條款界定保險(xiǎn)公司承保的責(zé)任范圍，被保險(xiǎn)人應(yīng)在招標(biāo)文件中予以明確，并要求投標(biāo)人在投標(biāo)文件中給予響應(yīng)。保險(xiǎn)責(zé)任條款一般包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：
(1)建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)、利潤(rùn)損失險(xiǎn)等由中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)主保險(xiǎn)條款。
(2)擴(kuò)展責(zé)任條款。目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司采用的擴(kuò)展責(zé)任條款一般也是由中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)條款。
(3)特別約定。特別約定主要包括被保險(xiǎn)人認(rèn)為由工程特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的特殊性決定所必需的，并且標(biāo)準(zhǔn)主保險(xiǎn)條款和擴(kuò)展責(zé)任條款沒(méi)有涵蓋的保險(xiǎn)責(zé)任，以及保險(xiǎn)合同履行過(guò)程中涉及的一些特殊的保險(xiǎn)責(zé)任。
由于被保險(xiǎn)人確定保險(xiǎn)責(zé)任條款未必能確實(shí)反映工程風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)及保險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)際狀況,所以并不一定要求投標(biāo)人在投標(biāo)文件中完全響應(yīng)?？刹扇》诸惖姆椒?，將一部分條款作為基本條款，要求投標(biāo)人必須給予響應(yīng)，否則將視為“廢標(biāo)”；另外一部分條款作為輔助條款，投標(biāo)人可作選擇性響應(yīng)，但應(yīng)明確投標(biāo)人的響應(yīng)程度將作為評(píng)標(biāo)的依據(jù)。
4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)管理的合理化建議
理想的保險(xiǎn)公司在承保之前應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況有足夠的認(rèn)識(shí)和了解，它除了具有雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力能為項(xiàng)目提供充分的財(cái)務(wù)保障，還應(yīng)具備足夠的技術(shù)力量和管理力量，可以協(xié)助被保險(xiǎn)人以及參與工程建設(shè)的各方進(jìn)行項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理,完善防災(zāi)防損措施。可以通過(guò)投標(biāo)人提交的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)管理的合理化建議來(lái)考察投標(biāo)人的技術(shù)、管理實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)。但考慮到投標(biāo)人可能會(huì)委托第三方來(lái)起草這些文件,所以此部分評(píng)標(biāo)的分值分配不宜太高。
5.服務(wù)承諾
被保險(xiǎn)人購(gòu)買保險(xiǎn)除了獲得保障之外,還應(yīng)獲得完善的保險(xiǎn)服務(wù)。因此，招標(biāo)文件中應(yīng)要求投標(biāo)人在投標(biāo)文件中承諾所提供保險(xiǎn)服務(wù)的內(nèi)容，而且應(yīng)說(shuō)明一旦中標(biāo)，該部分內(nèi)容經(jīng)被保險(xiǎn)人審查后將作為保險(xiǎn)合同的附件。服務(wù)承諾中至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：(1)擬投入的管理、技術(shù)力量；(2)理賠工作制度；(3)防災(zāi)、防損工作制度；(4)保險(xiǎn)支持、咨詢等。
6.優(yōu)惠條件
投標(biāo)人提供的優(yōu)惠條件一般包括:(1)增加招標(biāo)文件規(guī)定之外的保險(xiǎn)責(zé)任和保障范圍;(2)設(shè)立小額賠償基金,委托被保險(xiǎn)人管理這部分資金以方便小金額賠案的迅速理賠; (3)免費(fèi)的專家咨詢、培訓(xùn)。
充分發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
在招投標(biāo)中的作用
保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人是一對(duì)利益的對(duì)立統(tǒng)一體，但他們?cè)诒ｋU(xiǎn)這一商業(yè)關(guān)系中是不平等的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人擁有大量的保險(xiǎn)從業(yè)人員和保險(xiǎn)招投標(biāo)及合同談判經(jīng)驗(yàn)，而被保險(xiǎn)人往往很少有保險(xiǎn)專業(yè)人員，顯然處于比較被動(dòng)的地位。而保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人作為第三方及保險(xiǎn)方面的專家和咨詢顧問(wèn)，可受被保險(xiǎn)人委托為被保險(xiǎn)人提供專業(yè)化的保險(xiǎn)服務(wù)，包括編制招標(biāo)文件、清標(biāo)、評(píng)標(biāo)、參與合同談判等許多內(nèi)容,有利于以合理的條件獲得最大的保障。
來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)
