■ 記者 馬金眈
在當前經濟面臨多重挑戰(zhàn)的形勢下，做好普惠金融這篇大文章對持續(xù)推動經濟社會高質量發(fā)展有著十分重要的意義。企業(yè)以政府采購項目中標合同為憑據向金融機構申請貸款并享受優(yōu)惠利率的“政采貸”就是普惠金融的一項重要創(chuàng)新實踐，這有效破解了中小企業(yè)“無抵押物”“貸不到款”的窘境，實現了金融資源精準匹配中小企業(yè)的融資需求，為中小企業(yè)“輸血造氧”。
今年以來，全國多地出臺新舉措完善“政采貸”服務，讓金融機構與中小企業(yè)在以政府信用為擔保的“一貸一還”之間緊密相連。如今，中小企業(yè)“動動手指”就可以完成貸款程序，而且貸款速度也快到讓不少中小企業(yè)感到驚訝的地步。
貸款程序更加便捷
“線上貸款”目前已成為各地“政采貸”的主推形式。多個省份開發(fā)的“政采貸”系統(tǒng)形成了高效率的融資對接形式，減少了融資時間成本，方便企業(yè)融資。如，今年湖北省就明確要在年底前實現全省所有縣市區(qū)全流程線上融資，湖北財政還攜手“鄂匯辦APP”便民服務窗口，推出政府采購合同融資手機客戶端，供應商在任何一地登錄，都能查看自己在全省政府采購項目中的中標記錄，并可以線上向各地的金融機構申請貸款業(yè)務，使融資更高效、便利。
福建省“政采貸”系統(tǒng)也進行了升級。今年福建省政府采購網系統(tǒng)已升級為6.0版本，“政采貸”模塊隨之進行了改版，改版后系統(tǒng)重新對接金融機構，建立起了與金融機構直聯的模式。另外，還同步上線了金融服務監(jiān)管平臺，通過該平臺，監(jiān)管部門可以第一時間在系統(tǒng)后臺查看“政采貸”和保函的數據，更有利于防范風險。
北京市財政局今年也發(fā)布了《關于推進政府采購合同線上融資有關工作的通知》，要求進一步加強政府采購合同線上融資“一站式”服務。新疆維吾爾自治區(qū)還舉行了新疆維吾爾自治區(qū)“政采貸”啟動發(fā)布會，正式啟動“政采貸”業(yè)務。
貸款時間越來越短
隨著貸款程序的便捷，中小企業(yè)收到貸款的時間也越來越短。記者了解到，金融機構正常線上貸款一般需要半個月左右，而線下貸款因為有辦理抵押、簽合同等程序，貸款需要1—3個月，大額貸款需要3—5個月，甚至更長時間。而如今，中小企業(yè)通過線上申請“政采貸”，短時間內就可以申請到貸款，有的中小企業(yè)在第一次申請完貸款后，第二次申請貸款半天內資金就到賬了，“政采貸”服務真真正正解決了中小企業(yè)融資慢的難題。
采訪中，不少中標政府采購項目的中小企業(yè)表示，曾為到處籌措資金而著急上火，不得已，有些項目只能放棄了?！艾F在我們中標后，會有五六家銀行打來電話問需不需要貸款，而且貸款速度快，一般5天內就到賬了?！焙眲?chuàng)新世維信息工程有限公司相關負責人吳淑文告訴記者。
如今，便捷的貸款程序、越來越短的資金到賬時間，讓中小企業(yè)面對政府采購項目，不再打“退堂鼓”，更有信心和底氣去參與政府采購活動。
服務范圍繼續(xù)拓寬
“近年來，全國政府采購授予中小微企業(yè)合同金額占全國政府采購規(guī)模的70%左右，開展‘政采貸’業(yè)務是銀行踐行普惠金融、支持中小企業(yè)和民營經濟的切實舉措?！闭猩蹄y行財政金融團隊業(yè)務總監(jiān)劉磊說。
今年，為給中小企業(yè)提供金融支持，全國多地積極宣傳推廣，提高政策知曉度，拓寬“政采貸”服務范圍。如黑龍江省財政廳發(fā)布《關于進一步加大政府采購支持中小企業(yè)力度的通知》（以下簡稱《通知》），《通知》第四條推廣“互聯網+政府采購金融服務”，包括在省內全面推廣使用電子保函及政府采購合同融資。天津市財政局會同人民銀行天津分行還制定了《天津市政府采購合同融資操作指南》，進一步規(guī)范政府采購合同融資程序，并通過多種方式加大宣傳推廣力度，積極推送政府采購的各類信息，實現“信息流換資金流”。
此外，一些金融機構目前“政采貸”業(yè)務主要聚焦于地方政府采購供應商，涉及中央級政府采購供應商相對較少，下一步將拓展服務范圍。如招商銀行后續(xù)還將加大場景對接和產品創(chuàng)新，形成政府采購全場景覆蓋，為更多中小企業(yè)開展融資貸款。財政部門也在為金融機構“牽線搭橋”，據《2023年上半年中國財政政策執(zhí)行情況報告》顯示，財政部研究完善中國政府采購網相關系統(tǒng)功能，建立中央本級政府采購信息與金融機構的共享渠道，向商業(yè)銀行及時提供中央部門政府采購信息，為開展中小企業(yè)政府采購融資提供便利，降低中小企業(yè)融資成本。財政部表示，該項工作目前還在積極推進中，今后“政采貸”將覆蓋更多中小企業(yè)。
記者手記
為經濟發(fā)展添活力
■ 記者 馬金眈
中小企業(yè)是推動創(chuàng)新、促進就業(yè)、改善民生的重要力量。新冠肺炎疫情的嚴重沖擊給中小企業(yè)帶來了不小的“創(chuàng)傷”，今年以來，各地區(qū)各部門也積極出臺政策措施，為中小企業(yè)紓困解難。
記著赴湖北省調研時發(fā)現，中小企業(yè)面臨的“成長的煩惱”，多為資金短缺難題。
近年來，國務院、財政部相繼發(fā)文，提出鼓勵銀行開展政府采購合同融資。作為在中國人民銀行中征應收賬款融資服務平臺上為中小企業(yè)融資最多的省份，湖北省采取了多種舉措來推進這項工作。湖北省財政廳相關負責人坦言，推動這項工作，最難的階段就是起步階段，最大的問題就是缺乏政策宣傳。為此，他們在銀行網點進行宣傳，讓代理機構印發(fā)宣傳冊，在各個網站上發(fā)布政策信息，并且還做了宣傳動畫片，讓供應商了解在拿了中標合同后如何一步步申請貸款。另外，湖北省還召開了政府采購合同融資推進會，在全省全力推進這項工作。
在各種舉措的推動下，湖北省“政采貸”工作交出了“高分答卷”。當然在調研中記者也了解到，“政采貸”工作目前面臨的一些問題，采訪中有中小企業(yè)表示，在本地注冊的企業(yè)如果在省內其他地市中標，會出現融資困難等情形，比如需要在中標所在地銀行開具賬戶才能貸款，若不開戶只能回公司注冊地貸款，財政部門表示這也是今后需要研究和解決的問題。其次，為參與工程類項目的中小企業(yè)融資也是財政部門目前正在研究的課題，工程類項目由于項目周期長等原因，風險較大，參與這類項目的中小企業(yè)融資需求大，但融資更為困難，目前湖北有部分地市已經開始了試點，并進行了較好的探索，如孝感市財政局創(chuàng)新政府采購合同融資支持機制，目前部分工程類中小企業(yè)已經通過“政采貸”獲得貸款，走出了資金短缺的困境。通過不懈地探索，湖北省“政采貸”服務給更多經營主體帶來了獲得感。
今年9月，國務院出臺《關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》，為未來五年我國構建高質量普惠金融體系擘畫藍圖。近期，中央金融工作會議再度將“普惠金融”列為需要做好的五篇大文章之一。日前召開的中央經濟工作會議也強調，強化普惠金融服務，更大力度推進改革創(chuàng)新，讓市場主體特別是中小微企業(yè)和個體工商戶增加活力?！罢少J”作為充分體現財政政策與金融政策效能疊加、優(yōu)勢互補的一種普惠金融創(chuàng)新服務，必將發(fā)揮更加重要的作用。持續(xù)推動好這項工作，未來還需要各部門相互配合，共同推動“政采貸”業(yè)務進一步擴面增效，為經濟發(fā)展增添活力。
來源：中國政府采購報
